贷款基准利率2015(贷款基准利率2015最新)
本文讨论2015年中国贷款基准利率调整对小微企业融资的影响，在解释贷款基准利率的概念和变更机制后，分析小微企业融资向国有大型银行与大小银行的选择，以及利率市场化改革对其带来的外部环境变化等方面，最后总结了微企融资发展的新趋势。
1、贷款基准利率概述及变更机制
贷款基准利率是指银行对外公布的贷款利率之一，是反映市场利率变化的重要指标，并决定着银行业金融机构贷款市场的利率水平和收益率。而最早采用贷款基准利率的是国有大型银行，相较而言外包装市场的小型银行，其利率更偏向市场化。而根据央行政策，贷款基准利率定期进行调整机制，本次各大行没有对信贷市场利率做出调整，只在差别化公积金贷款方面，三年期以下首套房贷利率上调20个基点，以中期借贷为主的政策性贷款不变。
2、小微企业融资：国有大型银行VS大小银行
国有大型银行作为国家金融安全的主要担保者，资金实力较强，业务范围广泛，连锁顾客广泛，拥有完整的金融服务体系和吸引客户的品牌形象，这为它们赢得了相当大的融资客户。但由于大型银行管理层决策的集权化，业务规模巨大，对传统的小微企业融资信贷需求并不敏感，常常被其它方式的投融资抢占，因此微型企业资本流动性仍然在不同程度上存在问题。而在前景比较良好的银行中，有一部分较为擅长小微企业领域，如浦东发展银行、平安银行等银行都有相应的优势。由于它们无法依靠银行旗下的持牌投行等业务支撑，他们更靠近市场和客户的需求，又特别擅长于市场化的运营，往往在小微型企业市场占得有一席之地。因此，一些小微企业有向大小银行寻求贷款的需求。
3、利率市场化改革影响微型企业融资的趋势
利率市场化改革将微型企业融资贷款利率完全与市场利率挂钩，这京东中庸地衡量了微型企业的实际需求和银行的市场利益。同时，这也意味着吸纳按揭贷款、卡贷成本的上浮，对于微型企业来说利息会大幅上涨。因此，微型企业必须学会利用各种商业模式，加大借款方面的投入，注重小额的借款，分散贷款默认的风险。
4、小微企业的融资推动经济发展
小微企业一直是支撑国民经济的基石，它们越稳健，越能够夯实经济发展基础，带动经济就业和创新，此外，低利率的贷款也有很好的推动发展多元化经营的信号，推动微型企业在运作中提高自身生产规模减少运营不良高利率等问题有一定的推动可以。
总结：
贷款基准利率的调整对小微企业融资是有影响的。国有大型银行虽然有实力，但是其承担的金融安全职责使其商业化方面的心态并不明朗，与之形成的金融服务难以针对小微企业的融资迫切需求。同时，利率市场化改革成为了其融资的最新趋势，但是微型企业必须逐步提高借款技能，加大借款方面的投入，注重小额的借款以分散贷款默认的风险。
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